融資信用服務(wù)平臺是政府部門指導(dǎo)建立的通過跨部門跨領(lǐng)域歸集信用信息、為金融機(jī)構(gòu)開展企業(yè)融資活動(dòng)提供信用信息服務(wù)的綜合性平臺，在破解銀企信息不對稱難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，更好統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系，有效提升中小微企業(yè)融資便利水平，制定本實(shí)施方案。

【解讀】

融資信用服務(wù)平臺的核心作用及其在中國中小微企業(yè)融資環(huán)境改善中的戰(zhàn)略意義。融資信用服務(wù)平臺是在政府部門指導(dǎo)下構(gòu)建的，它集合了跨部門、跨領(lǐng)域的信用信息，致力于消除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對稱問題，這是阻礙中小微企業(yè)順利獲得融資的一大關(guān)鍵障礙。通過這樣一個(gè)綜合性的服務(wù)平臺，可以收集、整合并提供企業(yè)各類信用信息給金融機(jī)構(gòu)，有助于金融機(jī)構(gòu)更全面、準(zhǔn)確地評估企業(yè)信用狀況，從而降低審貸成本，提高放貸效率，同時(shí)也降低了企業(yè)的融資成本。

黨中央、國務(wù)院高度重視解決中小微企業(yè)融資難的問題，并通過制定實(shí)施方案來統(tǒng)籌規(guī)劃和優(yōu)化融資信用服務(wù)平臺的建設(shè)，目的是進(jìn)一步健全和完善基于信用信息的普惠融資服務(wù)體系。這一舉措瞄準(zhǔn)的是有效提升廣大中小微企業(yè)的融資便利程度，使其能夠更加容易地獲取所需的資金支持，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展壯大，最終服務(wù)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級和社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。此外，實(shí)施方案的具體內(nèi)容涵蓋了信用信息的歸集范圍擴(kuò)大、共享機(jī)制優(yōu)化、數(shù)據(jù)開發(fā)利用、平臺服務(wù)功能拓展以及信息安全和信息主體權(quán)益保護(hù)等一系列關(guān)鍵環(huán)節(jié)，確保在合法合規(guī)的前提下，最大程度地釋放信用信息價(jià)值，賦能中小微企業(yè)融資。

一、總體要求

以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，健全數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度，加大融資信用服務(wù)平臺建設(shè)統(tǒng)籌力度，健全信用信息歸集共享機(jī)制，深入推進(jìn)“信易貸”工作，深化信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用，保障信息安全和經(jīng)營主體合法權(quán)益，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、優(yōu)化金融服務(wù)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)特別是中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

【解讀】

在新時(shí)代背景下，國家本政策對金融改革和中小企業(yè)發(fā)展所采取的系統(tǒng)性、科學(xué)性和法治化策略。核心目標(biāo)是通過深化改革和技術(shù)創(chuàng)新，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，尤其是改善中小微企業(yè)的融資環(huán)境，保障其合法權(quán)益，促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

首先，強(qiáng)調(diào)了以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)方針，全面貫徹黨的二十大精神，這意味著政策制定與實(shí)施始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，努力實(shí)現(xiàn)共同富裕和經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。

其次，提出要完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，即創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享五大發(fā)展理念，這體現(xiàn)在加快構(gòu)建新發(fā)展格局的過程中，通過對融資信用服務(wù)平臺的統(tǒng)籌建設(shè)和信用信息歸集共享機(jī)制的健全，打破信息孤島，提高資源配置效率。

再次，強(qiáng)調(diào)加大融資信用服務(wù)平臺建設(shè)統(tǒng)籌力度，通過完善信用信息基礎(chǔ)設(shè)施，推廣“信易貸”工作，以信用大數(shù)據(jù)為紐帶，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)間信用信息的有效傳遞，降低融資過程中的信息不對稱，減輕中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。

同時(shí)，深化信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用，意味著通過技術(shù)手段挖掘信用信息背后的價(jià)值，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型優(yōu)化信貸審批、定價(jià)和貸后管理，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

安全保障方面，明確提出要保障信息安全和經(jīng)營主體合法權(quán)益，這表明在推動(dòng)金融科技創(chuàng)新的同時(shí)，也要注重個(gè)人信息保護(hù)和企業(yè)商業(yè)秘密的安全，防范數(shù)據(jù)濫用帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

最后，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，從傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)向更加重視信用風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，通過優(yōu)化金融服務(wù)供給結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)的針對性和適應(yīng)性，更好地滿足中小微企業(yè)多樣化的融資需求，從而實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠性和高質(zhì)量發(fā)展。

二、加大平臺建設(shè)統(tǒng)籌力度

（一）明確信用信息歸集共享渠道

強(qiáng)化全國信用信息共享平臺（以下簡稱信用信息平臺）的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，加強(qiáng)國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)共享。信用信息平臺統(tǒng)一歸集各類信用信息，并根據(jù)需要向部門和地方共享。依托信用信息平臺建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺，并聯(lián)通地方融資信用服務(wù)平臺形成全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，部門向金融機(jī)構(gòu)提供的本領(lǐng)域信用信息服務(wù)不受此限制。堅(jiān)持國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的金融基礎(chǔ)設(shè)施定位，為金融機(jī)構(gòu)提供高質(zhì)量的專業(yè)化征信服務(wù)。

【解讀】

明確了我國在構(gòu)建全國范圍內(nèi)信用信息基礎(chǔ)設(shè)施時(shí)的核心布局與工作機(jī)制，旨在通過強(qiáng)化信用信息平臺的功能，有效提升信用信息的歸集與共享效率，以促進(jìn)金融服務(wù)尤其是中小微企業(yè)融資便利水平的提高。

首先，強(qiáng)調(diào)了全國信用信息共享平臺在整個(gè)信用信息系統(tǒng)中的核心地位，扮演著信用信息歸集共享的“總樞紐”角色。該平臺承擔(dān)著匯集來自不同部門、不同領(lǐng)域的各類信用信息的任務(wù)，并且可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要，把這些信息實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確地向中央各部門和地區(qū)分發(fā)共享。

其次，提及加強(qiáng)國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)共享，這一舉措對于金融業(yè)至關(guān)重要，因?yàn)榻鹑谛庞眯畔⑹墙鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸決策的重要依據(jù)。通過強(qiáng)化數(shù)據(jù)庫的共享機(jī)制，可以保證金融機(jī)構(gòu)獲取到全面、權(quán)威的企業(yè)和個(gè)人信用信息，提升金融市場的透明度和穩(wěn)定性。

再者，依托全國信用信息平臺的基礎(chǔ)，建立起了全國融資信用服務(wù)平臺，該平臺與各地融資信用服務(wù)平臺相互聯(lián)通，形成了覆蓋全國的一體化網(wǎng)絡(luò)。這種一體化的架構(gòu)有利于打破地域和部門間的信用信息壁壘，使得金融機(jī)構(gòu)可以通過唯一的公共信用信息服務(wù)入口集中獲取所需的信用信息，大大提高了服務(wù)效率。

同時(shí)，盡管全國融資信用服務(wù)平臺作為主要的信息輸出端口，但并未限制相關(guān)部門直接向金融機(jī)構(gòu)提供本領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)信用信息服務(wù)，反映了政策上的靈活性和包容性。

最后，堅(jiān)持國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的定位，確保其在提供信用信息服務(wù)時(shí)保持高標(biāo)準(zhǔn)、高效率和專業(yè)化，從而為金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的征信服務(wù)，有力支撐金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制與信貸投放，最終服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是提升中小微企業(yè)融資的便利度和可獲得性。

（二）加強(qiáng)地方平臺整合和統(tǒng)一管理

對功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺進(jìn)行整合，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級平臺，市縣設(shè)立的平臺不超過一個(gè)，所有地方平臺統(tǒng)一納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。國家發(fā)展改革委負(fù)責(zé)統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)，推動(dòng)地方平臺整合和統(tǒng)一管理。各地區(qū)要在2024年12月底前完成平臺整合，有序做好資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)移交、人員安置等工作，確保整合期間平臺服務(wù)功能不受影響。

【解讀】

指出國家對于地方融資信用服務(wù)平臺的整合與統(tǒng)一管理工作，目的在于提高資源利用率、減少冗余建設(shè)、提升整體服務(wù)質(zhì)量，以更好地服務(wù)于中小微企業(yè)融資需求。

首先，平臺整合與標(biāo)準(zhǔn)化管理。為了克服地方融資信用服務(wù)平臺存在的功能重疊和運(yùn)行效率低下的問題，國家推行嚴(yán)格的整合計(jì)劃，原則上規(guī)定一個(gè)省份僅設(shè)立一個(gè)省級平臺，市縣層面的平臺也不應(yīng)過多，盡量精簡至一個(gè)。這樣的調(diào)整旨在避免同類平臺間的競爭和無效投入，實(shí)現(xiàn)信息資源的高效匯聚和統(tǒng)一管理。

其次，全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)。所有地方平臺均需被納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)之中，這既有利于實(shí)現(xiàn)信用信息在全國范圍內(nèi)的快速流動(dòng)和共享，也有利于形成統(tǒng)一的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，提升整個(gè)信用信息服務(wù)體系的協(xié)調(diào)性和效能。

再者，清單式管理。采用清單式管理方法，可以清晰梳理出各平臺的功能定位、數(shù)據(jù)類型、服務(wù)對象等關(guān)鍵要素，便于資源調(diào)配、運(yùn)維監(jiān)督和效果評估，有效防止重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象，減少資源浪費(fèi)。

同時(shí)，時(shí)間表與任務(wù)安排。國家發(fā)展改革委承擔(dān)了統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)的責(zé)任，并推動(dòng)地方平臺的整合和統(tǒng)一管理。各地區(qū)必須在2024年12月底之前完成平臺整合工作，這一明確的時(shí)間節(jié)點(diǎn)體現(xiàn)出改革的決心和緊迫感。在整合過程中，需要有條不紊地完成資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)交接和人員安置等重要事項(xiàng)，確保平臺服務(wù)連續(xù)性，避免因整合造成服務(wù)中斷或者質(zhì)量下降。

綜上所述，傳達(dá)了國家通過規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和一體化的方式優(yōu)化融資信用服務(wù)平臺布局的戰(zhàn)略意圖，以實(shí)現(xiàn)資源最優(yōu)配置，增強(qiáng)信用信息服務(wù)能力和效率，切實(shí)提升中小微企業(yè)融資的便利性和快捷性。

（三）加強(qiáng)對地方平臺建設(shè)的指導(dǎo)

統(tǒng)一地方融資信用服務(wù)平臺接入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)的標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化信用信息服務(wù)，促進(jìn)地方平臺規(guī)范健康發(fā)展。依托城市信用監(jiān)測、社會信用體系建設(shè)示范區(qū)創(chuàng)建，加強(qiáng)對提升平臺數(shù)據(jù)質(zhì)量的指導(dǎo)。充分利用現(xiàn)有對口援建機(jī)制，進(jìn)一步深化東部地區(qū)和中西部地區(qū)融資信用服務(wù)平臺建設(shè)合作，推動(dòng)中西部地區(qū)加快推進(jìn)“信易貸”工作。

【解讀】

強(qiáng)調(diào)了中國政府在推動(dòng)全國融資信用服務(wù)平臺建設(shè)中，對地方平臺接入標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一、服務(wù)優(yōu)化、規(guī)范健康發(fā)展以及東西部地區(qū)協(xié)作的重視與部署。

首先，“統(tǒng)一地方融資信用服務(wù)平臺接入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò)的標(biāo)準(zhǔn)”，意在構(gòu)建全國統(tǒng)一的信用信息服務(wù)體系，確保各個(gè)地方平臺在技術(shù)和數(shù)據(jù)層面的互聯(lián)互通，打破信息孤島，提高信用信息資源的共享效率和服務(wù)水平。

其次，“優(yōu)化信用信息服務(wù)，促進(jìn)地方平臺規(guī)范健康發(fā)展”，意味著通過改進(jìn)信用信息服務(wù)的流程、技術(shù)和內(nèi)容，提升服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)，同時(shí)加強(qiáng)地方平臺的規(guī)范化管理，確保其在符合國家法律法規(guī)和政策導(dǎo)向的基礎(chǔ)上持續(xù)、健康、有序地發(fā)展。

第三，“依托城市信用監(jiān)測、社會信用體系建設(shè)示范區(qū)創(chuàng)建，加強(qiáng)對提升平臺數(shù)據(jù)質(zhì)量的指導(dǎo)”，體現(xiàn)了一種自上而下、以點(diǎn)帶面的信用體系建設(shè)策略。通過選取典型城市進(jìn)行信用監(jiān)測和示范區(qū)建設(shè)，積累經(jīng)驗(yàn)，形成示范效應(yīng)，同時(shí)加強(qiáng)對地方平臺數(shù)據(jù)采集、整理、更新等方面的指導(dǎo)，以提高信用數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、時(shí)效性，夯實(shí)信用信息服務(wù)的基礎(chǔ)。

最后，“充分利用現(xiàn)有對口援建機(jī)制，進(jìn)一步深化東部地區(qū)和中西部地區(qū)融資信用服務(wù)平臺建設(shè)合作，推動(dòng)中西部地區(qū)加快推進(jìn)‘信易貸’工作”，則突出了區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的重要性。通過借鑒東部地區(qū)成熟的經(jīng)驗(yàn)和資源，通過對口援建等方式，強(qiáng)化東西部地區(qū)之間的交流與合作，加速中西部地區(qū)融資信用服務(wù)平臺的建設(shè)進(jìn)程，尤其是在“信易貸”這種基于信用信息的普惠金融服務(wù)上，進(jìn)一步縮小地區(qū)差距，為中西部地區(qū)的中小微企業(yè)提供更多的融資便利，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展。

三、優(yōu)化信息歸集共享機(jī)制

（四）明確信用信息歸集共享范圍

根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對信用信息的實(shí)際需求，進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等納入信用信息歸集共享清單（見附件），國家發(fā)展改革委牽頭適時(shí)對清單進(jìn)行更新。各地區(qū)要充分發(fā)揮地方融資信用服務(wù)平臺作用，進(jìn)一步破除數(shù)據(jù)壁壘，依法依規(guī)加大清單外信用信息歸集共享力度，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際編制省級信用信息歸集共享清單，有效拓展數(shù)據(jù)歸集共享的廣度與深度。

【解讀】

詳述了如何根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的需求動(dòng)態(tài)調(diào)整和擴(kuò)大信用信息歸集共享的范圍，旨在構(gòu)建全面、高效、合規(guī)的信用信息服務(wù)體系，為金融機(jī)構(gòu)提供更全面、準(zhǔn)確的企業(yè)信用信息，以促進(jìn)中小微企業(yè)融資便利化和金融市場的健康發(fā)展。

首先，國家發(fā)展改革委作為主導(dǎo)部門，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對信用信息的實(shí)際需求，將企業(yè)關(guān)鍵人物信息（例如法定代表人、股東）、各類官方認(rèn)證的資質(zhì)信息，以及反映企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)狀態(tài)的進(jìn)出口信息等納入到信用信息歸集共享清單中。這些信息對于金融機(jī)構(gòu)評估企業(yè)信用狀況和信貸風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

接下來，國家發(fā)改委還將適時(shí)更新這一清單，確保其緊跟市場需求和信用環(huán)境變化，反映出最新的信用信息需求趨勢。與此同時(shí)，各地區(qū)也被要求充分發(fā)揮地方融資信用服務(wù)平臺的作用，不僅要對接全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，還要積極突破數(shù)據(jù)壁壘，遵照法律法規(guī)，在清單之外積極探索和增加信用信息的歸集共享內(nèi)容，結(jié)合本地實(shí)際情況，制定并實(shí)施省級信用信息歸集共享清單。

通過這種方式，一方面加深了信用信息歸集的深度，即囊括更多與企業(yè)信用相關(guān)的細(xì)節(jié)信息；另一方面拓寬了信用信息共享的廣度，即覆蓋更廣泛的行業(yè)和地區(qū)，使得信用信息能在更大范圍內(nèi)得到有效的交換和利用。這一系列舉措有助于金融機(jī)構(gòu)做出更精確的風(fēng)險(xiǎn)判斷，進(jìn)一步降低中小微企業(yè)融資門檻，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

（五）提升信用信息共享質(zhì)效

對已在國家有關(guān)部門實(shí)現(xiàn)集中管理的信用信息，要加大“總對總”共享力度。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)做好信用信息修復(fù)，健全信息更新維護(hù)機(jī)制，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。著力解決數(shù)據(jù)共享頻次不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，進(jìn)一步提升信用信息共享效率。根據(jù)數(shù)據(jù)提供單位需求，定期反饋數(shù)據(jù)使用情況及成效。國家發(fā)展改革委要牽頭對各地區(qū)和有關(guān)部門信用信息共享質(zhì)效開展評估。

【解讀】

聚焦于已由國家有關(guān)部門集中管理的信用信息共享機(jī)制的強(qiáng)化與優(yōu)化，主要包含以下幾層含義：

1、“總對總”共享力度加大。強(qiáng)調(diào)了對國家集中管理的信用信息實(shí)行更緊密、更高層次的共享機(jī)制，即通過中央與地方之間、部門之間的“總對總”對接，實(shí)現(xiàn)信用信息的高效、無縫傳遞，減少信息流轉(zhuǎn)層級，提高數(shù)據(jù)使用的及時(shí)性和覆蓋面。

2、數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。指明要各方共同參與信用信息數(shù)據(jù)質(zhì)量的管理和提升，確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。這意味著通過制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn)和信息修復(fù)機(jī)制，確保信用數(shù)據(jù)從源頭到使用全程可控、可溯、無誤。

3、健全信息更新維護(hù)機(jī)制。強(qiáng)調(diào)信用信息不是一次性的工作，而是需要有一個(gè)長期有效的動(dòng)態(tài)更新維護(hù)系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)隨企業(yè)信用狀況的變化及時(shí)更新，以反映企業(yè)真實(shí)的信用狀態(tài)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)及其他用戶對信用信息的信任度和依賴性。

4、解決共享痛點(diǎn)。明確提出要針對當(dāng)前信用信息共享過程中存在的一些問題，如數(shù)據(jù)共享頻率不足、接口調(diào)用容量限制、部分公共事業(yè)信息共享不夠充分等，采取有效措施加以改進(jìn)，提高信用信息共享的效率和便捷性。

5、數(shù)據(jù)使用情況反饋。要求根據(jù)數(shù)據(jù)提供單位的需求，定期反饋信用信息的使用情況及取得的效果，形成閉環(huán)管理，有助于持續(xù)改進(jìn)和優(yōu)化信用信息服務(wù)，確保其緊貼市場需求，真正服務(wù)于金融、經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的實(shí)際需求。

6、評估與考核。國家發(fā)展改革委作為牽頭部門，肩負(fù)著對各地區(qū)和有關(guān)部門信用信息共享質(zhì)效進(jìn)行評估的重任，通過定期的評估和考核，確保信用信息共享工作按計(jì)劃、高標(biāo)準(zhǔn)推進(jìn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，進(jìn)一步提升全社會信用體系建設(shè)的整體效能。

四、深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用

（六）完善信息查詢服務(wù)

各級融資信用服務(wù)平臺要按照公益性原則依法依規(guī)向金融機(jī)構(gòu)提供信息推送、信息查詢、信用報(bào)告查詢等服務(wù)，擴(kuò)大信用信息查詢范圍，完善信用報(bào)告查詢制度，提高信用報(bào)告質(zhì)量。支持銀行機(jī)構(gòu)完善信貸管理制度，加大信用報(bào)告在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等方面的應(yīng)用力度，為中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

【解讀】

明確了各級融資信用服務(wù)平臺在提供信用信息服務(wù)方面的基本原則和重要職責(zé)，旨在通過完善信用信息服務(wù)機(jī)制，助力金融機(jī)構(gòu)特別是銀行機(jī)構(gòu)提高對中小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量。

首先，各級融資信用服務(wù)平臺應(yīng)當(dāng)遵循公益性和合法性原則，這意味著平臺所提供的信息推送、信息查詢和信用報(bào)告查詢等服務(wù)應(yīng)立足于公共利益，不以盈利為目的，同時(shí)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，確保數(shù)據(jù)的合法合規(guī)使用。這樣做的目的不僅是為了保障信息主體的合法權(quán)益，也是為了營造公正、公開、透明的信用環(huán)境，提高信用信息的可靠性和公信力。

其次，服務(wù)平臺要擴(kuò)大信用信息查詢范圍，完善信用報(bào)告查詢制度，提升信用報(bào)告質(zhì)量。這要求平臺持續(xù)擴(kuò)充信用信息數(shù)據(jù)庫，包括但不限于企業(yè)主要人員信息、財(cái)務(wù)狀況、司法記錄、稅務(wù)表現(xiàn)、行業(yè)資質(zhì)等內(nèi)容，同時(shí)優(yōu)化查詢規(guī)則、權(quán)限設(shè)置以及信用報(bào)告的生成與更新機(jī)制，確保金融機(jī)構(gòu)能夠獲取到全面、準(zhǔn)確、及時(shí)的信用報(bào)告，以此為依據(jù)進(jìn)行信貸決策。

再者，強(qiáng)調(diào)了信用報(bào)告在金融機(jī)構(gòu)日常信貸業(yè)務(wù)中的重要作用，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在客戶篩選、貸前審查、貸中審批以及貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)廣泛應(yīng)用信用報(bào)告。通過信用報(bào)告，銀行可以更有效地評估中小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款率，同時(shí)也能夠?yàn)樾庞昧己玫闹行∥⑵髽I(yè)提供更便捷、靈活、低成本的融資渠道，從而全面提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的效能。

綜上所述，倡導(dǎo)通過各級融資信用服務(wù)平臺的規(guī)范化、高質(zhì)量運(yùn)作，積極推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與信用信息系統(tǒng)的深度融合，從根本上解決銀企信息不對稱問題，降低信貸成本，提升金融服務(wù)效率，尤其為中小微企業(yè)的健康發(fā)展提供強(qiáng)有力的信用支撐。

（七）開展聯(lián)合建模應(yīng)用

支持融資信用服務(wù)平臺與金融機(jī)構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，通過“數(shù)據(jù)不出域”等方式加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，提升金融授信聯(lián)合建模水平。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極對接融資信用服務(wù)平臺，充分利用信用信息優(yōu)化信貸產(chǎn)品研發(fā)、信用評估和風(fēng)險(xiǎn)管理等。

【解讀】

描述了政府鼓勵(lì)和支持融資信用服務(wù)平臺與金融機(jī)構(gòu)之間深度合作，共同提升信用信息利用效率和金融授信決策水平的策略。具體來說：

1、信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。政府建議或要求融資信用服務(wù)平臺與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手建立專門的信用信息歸集加工實(shí)驗(yàn)室，這是一個(gè)創(chuàng)新的合作形式，旨在通過聯(lián)合研究、技術(shù)開發(fā)和數(shù)據(jù)分析，將分散在不同來源的信用信息進(jìn)行高效整合與加工，以便金融機(jī)構(gòu)更好地利用這些信息進(jìn)行信貸決策。

2、“數(shù)據(jù)不出域”。這是一種數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)的技術(shù)手段，允許在不直接轉(zhuǎn)移原始數(shù)據(jù)的前提下，對敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行計(jì)算和分析，確保數(shù)據(jù)所有權(quán)和使用權(quán)分離的同時(shí)，保障數(shù)據(jù)安全性和隱私權(quán)。在信用信息服務(wù)中采用這種方式，既能滿足金融機(jī)構(gòu)對信用信息的深度利用需求，又能有效規(guī)避數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)的安全開發(fā)和應(yīng)用。

3、提升金融授信聯(lián)合建模水平。通過信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室的合作，金融機(jī)構(gòu)能夠基于更加全面、精準(zhǔn)的信用信息，優(yōu)化和提升金融授信模型的構(gòu)建與應(yīng)用。這種聯(lián)合建模有助于金融機(jī)構(gòu)更加科學(xué)地評估借款企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高授信決策的準(zhǔn)確性和效率，降低壞賬率，從而增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的能力。

4、金融機(jī)構(gòu)對接與利用信用信息。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對接融資信用服務(wù)平臺，充分利用平臺提供的多元化、多層次信用信息資源，來優(yōu)化自身的信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評估體系和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。這樣一來，金融機(jī)構(gòu)不僅能更好地服務(wù)目標(biāo)客戶群體，還能通過精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)管理提升自身穩(wěn)健經(jīng)營能力，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。

（八）開發(fā)信用融資產(chǎn)品

充分發(fā)揮鏈主企業(yè)、集中交易場所、特色產(chǎn)業(yè)集群的信用信息集聚優(yōu)勢，因地制宜開展“信易貸”專項(xiàng)產(chǎn)品試點(diǎn)。加強(qiáng)公共信用綜合評價(jià)結(jié)果應(yīng)用，鼓勵(lì)地方融資信用服務(wù)平臺開發(fā)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)、綠色低碳發(fā)展、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、“三農(nóng)”等特色功能模塊，支持金融機(jī)構(gòu)用好特色化信用信息，面向市場需要推出細(xì)分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務(wù)。加快推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬的金融產(chǎn)品和服務(wù)，適度提高信用貸款比例。

【解讀】

闡述了政府鼓勵(lì)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)掘和利用不同類型市場主體的信用信息優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品的策略和方向。

1、發(fā)揮鏈主企業(yè)、集中交易場所、特色產(chǎn)業(yè)集群信用優(yōu)勢。強(qiáng)調(diào)在信用融資服務(wù)中，應(yīng)充分利用鏈主企業(yè)、大型交易平臺和產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部積累的豐富信用信息資源，通過“信易貸”專項(xiàng)產(chǎn)品試點(diǎn)等形式，將這些信用優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為金融服務(wù)的差異化競爭優(yōu)勢，為鏈內(nèi)企業(yè)、交易參與者以及產(chǎn)業(yè)集群成員提供定制化的融資解決方案。

2、加強(qiáng)公共信用綜合評價(jià)結(jié)果應(yīng)用。提倡金融機(jī)構(gòu)和地方融資信用服務(wù)平臺應(yīng)重視并應(yīng)用公共信用評價(jià)結(jié)果，這些評價(jià)結(jié)果往往涵蓋了企業(yè)多維度的信用表現(xiàn)，有助于金融機(jī)構(gòu)更準(zhǔn)確地識別和衡量各類市場主體的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)提供中，充分考慮客戶的信用等級和特點(diǎn)。

3、鼓勵(lì)特色功能模塊開發(fā)。鼓勵(lì)地方融資信用服務(wù)平臺根據(jù)不同地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征，例如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)、綠色低碳產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、“三農(nóng)”等領(lǐng)域，開發(fā)相應(yīng)的特色功能模塊，這將有助于金融機(jī)構(gòu)針對這些細(xì)分市場提供更具針對性和競爭力的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

4、加快農(nóng)村信用體系建設(shè)。特別提到了農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要性，支持金融機(jī)構(gòu)專門為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開發(fā)專屬的金融產(chǎn)品和服務(wù)，通過提升信用貸款比例，降低農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

綜上所述，強(qiáng)調(diào)了信用信息在金融服務(wù)創(chuàng)新中的核心作用，倡導(dǎo)政府、金融機(jī)構(gòu)和各類市場主體共同努力，依托信用體系的建設(shè)和完善，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)朝著更加個(gè)性化、差異化的方向發(fā)展，以更好地滿足市場多元化需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會各領(lǐng)域健康、快速發(fā)展。

（九）拓展提升平臺服務(wù)功能

鼓勵(lì)地方建立健全“政策找人”機(jī)制，充分發(fā)揮地方融資信用服務(wù)平臺聯(lián)通企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，推動(dòng)各項(xiàng)金融便民惠企政策通過平臺直達(dá)中小微企業(yè)等經(jīng)營主體。推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐融資信用服務(wù)平臺，依托平臺建立銀行機(jī)構(gòu)、政府、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方合作機(jī)制，合理簡化融資擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。鼓勵(lì)有條件的地方依托融資信用服務(wù)平臺等，建立“線上公證”、“線上仲裁”機(jī)制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。

【解讀】

描繪了國家在優(yōu)化營商環(huán)境，特別是提升中小微企業(yè)融資便利度方面的創(chuàng)新性舉措和長遠(yuǎn)規(guī)劃。主要內(nèi)容包括：

1、“政策找人”機(jī)制。鼓勵(lì)地方政府建立健全一種機(jī)制，使得金融扶持政策能更直接、精準(zhǔn)地找到符合條件的中小微企業(yè)等經(jīng)營主體，而不是讓企業(yè)自行尋找和理解適用政策。這意味著政府將通過數(shù)字化手段，利用融資信用服務(wù)平臺，自動(dòng)匹配并推送合適的金融優(yōu)惠政策給企業(yè)，極大提升了政策落地執(zhí)行的效率和覆蓋面。

2、發(fā)揮融資信用服務(wù)平臺優(yōu)勢。強(qiáng)調(diào)了地方融資信用服務(wù)平臺在聯(lián)接企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)中的關(guān)鍵作用，通過平臺，可以實(shí)現(xiàn)金融信息的高效對接和共享，確保各項(xiàng)金融便民惠企政策能夠迅速、無障礙地送達(dá)中小微企業(yè)手中，幫助企業(yè)解決融資難題。

3、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐與多方合作機(jī)制。積極推動(dòng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)入駐融資信用服務(wù)平臺，搭建銀行機(jī)構(gòu)、政府、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多方聯(lián)動(dòng)的合作機(jī)制，通過平臺實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的電子化、標(biāo)準(zhǔn)化和簡化，減少繁瑣手續(xù)，降低成本，提高中小微企業(yè)獲取融資擔(dān)保服務(wù)的便利度。

4、線上公證、仲裁與金融互聯(lián)網(wǎng)法庭。鼓勵(lì)具備條件的地方依托融資信用服務(wù)平臺或其他數(shù)字化工具，建立“線上公證”、“線上仲裁”機(jī)制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，這將顯著提升金融糾紛解決的速度和效率，降低企業(yè)解決爭議的成本，維護(hù)金融市場秩序，也為中小微企業(yè)提供了更便捷、公正的法律服務(wù)途徑。

綜上所述，體現(xiàn)了中國政府以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)金融服務(wù)改革，通過信息化手段構(gòu)建高效、便捷、公正的金融服務(wù)生態(tài)體系，全力解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

（十）發(fā)展信用服務(wù)市場

制定信用信息平臺的授權(quán)運(yùn)營條件和標(biāo)準(zhǔn)。在確保信息安全的前提下，依法合規(guī)向包括征信機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，積極培育信用服務(wù)市場，提升信用融資供需匹配效率。

【解讀】

闡述了在建設(shè)和發(fā)展融資信用服務(wù)平臺時(shí)，對于信用信息平臺的運(yùn)營授權(quán)和數(shù)據(jù)開放采取的原則和策略。

1、制定授權(quán)運(yùn)營條件和標(biāo)準(zhǔn)。表明政府將出臺具體的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，對信用信息平臺的運(yùn)營進(jìn)行規(guī)范，確保平臺的合法合規(guī)運(yùn)營。這可能包括對平臺的準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營資質(zhì)、數(shù)據(jù)安全防護(hù)能力、服務(wù)質(zhì)量等方面設(shè)定明確的要求，以保障信用信息平臺良性有序發(fā)展。

2、確保信息安全。在開放信用信息數(shù)據(jù)的同時(shí)，強(qiáng)調(diào)了信息安全的重要性。任何信用數(shù)據(jù)的分享與使用都必須在嚴(yán)格遵守信息安全和隱私保護(hù)法律法規(guī)的前提下進(jìn)行，采取必要的加密、脫敏、權(quán)限管理等措施，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、濫用，切實(shí)保護(hù)信息主體的合法權(quán)益。

3、穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)。表示信用信息平臺將在保證安全的前提下，逐步、有序地向征信機(jī)構(gòu)和其他各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開放數(shù)據(jù)。此舉旨在打破數(shù)據(jù)孤島，促進(jìn)信用信息資源的高效利用，提升信用服務(wù)市場的活力和效率。

4、積極培育信用服務(wù)市場。政府希望通過有序開放數(shù)據(jù)，推動(dòng)信用服務(wù)市場的健康發(fā)展，吸引更多征信機(jī)構(gòu)、金融科技公司等多元主體參與到信用信息服務(wù)中來，形成競爭有序、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的市場格局。

5、提升信用融資供需匹配效率。通過信用信息的開放共享，能夠更準(zhǔn)確、更快速地匹配融資需求方和供給方，降低信息不對稱導(dǎo)致的交易成本，使資金能夠更有效地流向有信用、有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∥⑵髽I(yè)，從而提升整個(gè)金融市場的資源配置效率。

總之，勾勒出政府在信用信息平臺建設(shè)和信用服務(wù)市場發(fā)展方面的戰(zhàn)略布局，旨在通過合理的監(jiān)管和有序的數(shù)據(jù)開放，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)的繁榮，為中小微企業(yè)融資提供更強(qiáng)有力的信用信息服務(wù)支持，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的健康發(fā)展。

五、保障措施

（十一）加強(qiáng)信息安全保障和信息主體權(quán)益保護(hù)

加強(qiáng)融資信用服務(wù)平臺信息安全管理，完善平臺對接、機(jī)構(gòu)入駐、信息歸集、信息共享、數(shù)據(jù)安全等管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，有效保障物理歸集信息安全。各級融資信用服務(wù)平臺要加強(qiáng)信息授權(quán)規(guī)范管理，強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享、使用、傳輸、存儲的安全性保障，提升安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警處置能力，切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，各級融資信用服務(wù)平臺不得對外提供涉及商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息，不得違法傳播、泄露、出售有關(guān)信用信息。

【解讀】

強(qiáng)調(diào)了在建設(shè)和運(yùn)營融資信用服務(wù)平臺過程中，對信息安全和信息主體權(quán)益保護(hù)的極端重要性，以及為此采取的系列實(shí)質(zhì)性措施。

首先，強(qiáng)調(diào)了信息安全管理體系的建設(shè)和完善。融資信用服務(wù)平臺作為承載大量企業(yè)與個(gè)人信用信息的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，必須加強(qiáng)信息安全管理，涵蓋平臺對接、機(jī)構(gòu)入駐、信息歸集、信息共享等全流程環(huán)節(jié)，建立嚴(yán)格細(xì)致的管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，確保物理歸集信息的安全，防止未經(jīng)授權(quán)的訪問、破壞或篡改。

其次，各級融資信用服務(wù)平臺在信息授權(quán)管理方面應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，確保在數(shù)據(jù)共享、使用、傳輸、存儲等各個(gè)環(huán)節(jié)，均有嚴(yán)格的安全保障措施，提升安全風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警和應(yīng)急處置能力。這意味著平臺應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的身份驗(yàn)證、權(quán)限控制、加密傳輸、備份恢復(fù)等多種技術(shù)手段，確保數(shù)據(jù)在生命周期內(nèi)的安全。

再次，尤為強(qiáng)調(diào)對信息主體權(quán)益的尊重和保護(hù)。未經(jīng)信息主體明確授權(quán)或信息脫敏處理，任何涉及商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息，都不能被融資信用服務(wù)平臺擅自對外提供、傳播或銷售。這不僅符合國家法律法規(guī)要求，也彰顯了以人為本的服務(wù)理念，確保信用信息在合法合規(guī)前提下得以安全、合理、高效地利用。

總的來說，從政策和技術(shù)兩個(gè)層面深刻闡述了在構(gòu)建融資信用服務(wù)平臺過程中，信息安全和信息主體權(quán)益保護(hù)的基本原則和具體做法，旨在打造一個(gè)安全可信、尊重隱私、規(guī)范有序的信用信息服務(wù)環(huán)境，為優(yōu)化中小微企業(yè)融資便利水平奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（十二）強(qiáng)化政策支持保障

地方人民政府要對本級融資信用服務(wù)平臺建設(shè)予以適當(dāng)支持，引導(dǎo)地方平臺和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，提升中小微企業(yè)融資便利水平。鼓勵(lì)地方制定支持信用融資的激勵(lì)政策，對通過融資信用服務(wù)平臺幫助中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資的金融機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)激勵(lì)。

【解讀】

凸顯了地方人民政府在融資信用服務(wù)平臺建設(shè)和信用融資服務(wù)中所扮演的關(guān)鍵角色以及其所采取的政策措施。地方人民政府在推進(jìn)本級融資信用服務(wù)平臺建設(shè)過程中，不僅要提供必要的財(cái)政支持、政策引導(dǎo)和行政協(xié)助，更要積極推動(dòng)地方融資信用服務(wù)平臺與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)間的合作，形成合力，共同致力于提升中小微企業(yè)融資的便利性和可得性。

首先，通過適當(dāng)支持融資信用服務(wù)平臺的建設(shè)和運(yùn)營，地方人民政府能夠優(yōu)化當(dāng)?shù)匦庞眯畔⒒A(chǔ)設(shè)施，實(shí)現(xiàn)信用信息的有效歸集、整合與共享，降低金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間的信息不對稱，從而促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)更愿意、更便捷地向中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。

其次，強(qiáng)調(diào)引導(dǎo)地方平臺與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，旨在通過擔(dān)保機(jī)制降低中小微企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的信心，同時(shí)也能為中小微企業(yè)提供更豐富的融資解決方案，拓寬其融資渠道。

再次，鼓勵(lì)地方制定支持信用融資的激勵(lì)政策，表明政府有意通過立法、財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策工具，對那些通過融資信用服務(wù)平臺成功幫助中小微企業(yè)獲得融資的金融機(jī)構(gòu)給予正面激勵(lì)。這種激勵(lì)機(jī)制將激發(fā)金融機(jī)構(gòu)的積極性，促進(jìn)信用融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化中小微企業(yè)的融資環(huán)境。

總之，強(qiáng)調(diào)了地方人民政府在中小微企業(yè)融資便利化過程中的責(zé)任與作用，通過一系列政策支持與激勵(lì)措施，旨在營造一個(gè)以信用信息為基礎(chǔ)、各方積極參與、服務(wù)高效的融資生態(tài)系統(tǒng)，切實(shí)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。